镜玄 杂谈

侵害发生（提交给中国人民银行征信中心的个人征信异议信息内容）：

由于广发银行在本人不知情的情况下通过国家明令禁止的电信诈骗手段短信反向定制在广发银行北京分行2005年1月13日发放给本人的贷记卡账户（信用额度68000元）上非法绑定本人不需要的人民币世界通业务，造成账目混乱和本人实际消费不符。本人于2016年8月发现此问题后多次通过广发银行95508客服电话与该银行交涉，希望广发银行能取消上述非法绑定业务并将因此造成的账目混乱理清，将本人实际消费和银行非法绑定业务造成的额外费用列出明细发送到本人在广发银行预留的邮箱，以便能对清账目及时还款。但广发银行一直以账目无法算清为由拖延，截至目前广发银行既没有解除对本人账户的非法业务绑定也没有给本人发来算清了本人实际消费和银行非法绑定业务造成的额外费用的明细账单，造成本人无法还款。

广发银行的上述行为已经涉嫌电信诈骗恶意绑定业务，违法套取费用，迫使持卡人无法还款，恶意制造持卡人逾期假象，污损持卡人信用记录，侵害持卡人合法权益。

为避免合法权益继续被侵害给本人造成更大损失，发现问题后本人已停止使用该卡。

人行受理：

2017年1月4日，本人通过中国人民银行中关村国家自主创新示范区中心支行柜台向中国人民银行征信中心提交上述异议信息。受理人：PBC110108_user024，经办人：常里远

受理过程中，人行受理工作人员经内部沟通确认，告知本人这种情况根据人行受理模板选项（据他说：人行受理系统只能用模板语言填写异议申请）属于“客户否认该笔业务为本人办理，不应展示在该客户名下。”范畴，问我是否同意用此模板语言申请，并说如果不同意用此模板语言他们将无法受理。人行工作人员截取了发生问题的款项报文表单插入异议申请表中，以提示广发银行问题所在。

本人问这句话的意思是否是由于广发银行在本人不知情的情况下擅自非法绑定业务而造成的一切后果应由广发银行负全责？得到了肯定回答后，本人同意以此模板语言进行申请。人行受理工作人员同时告知，受理后无论结果如何，人行都不在接受同案再次申请，只能通过广发银行方面的回复渠道进行协商，协商不成可通过银监会投诉或其他法律途径解决。

 

广发银行的答复：

第一幕：

第一场：

2017年1月5日收到18122036825手机号发来的短信，内容如下：

这里是广发银行总行案件待查部门，麻烦接一下020 3873开头的电话，关于你跟人行反馈没有办理广发信用卡的事情。

问题：反应“非法开通业务“怎么就被广发银行偷换概念成“没有办理广发信用卡”了呢？

 

第二场：

2017年1月12日接到了020 38739831的来电，来电者自称是“广发银行案件调查科”的文女士。文女士来电的意思如下：

1、广发银行案件调查科接到了人行关于反馈。但文女士说人行的反馈内容是让广发银行调查“卡片是否是本人办理、本人使用”。

问题：人行反馈的根本不是“卡片是否是本人办理、本人使用”的问题呀？而且“卡片是否是本人办理、本人使用”也已经又和短信里的“没有办理广发信用卡”又不是一回事了呀？

 2、得知我手上有人行反馈的原文，而原文中没有文女士所说的内容后，文女士立刻表示：

（1）人行原文反馈的问题不在她的工作范畴。她所在的广发银行案件调查科只处理“卡不在用户手里”的调查。而卡在用户手里，银行不告知用户非法擅自开通业务的问题，不在这个“广发银行案件调查科”的权限范围内，他们不能立案处理不了。

（2）广发银行非法给用户开通业务。造成账目混乱问题，这个“广发银行案件调查科”不做立案调查也不会报警请警方排查。

（3）关于广发银行非法开通业务产生的账目混乱问题，这个“广发银行案件调查科”查询不到，也不会报警请公安排查。

问题：既然问题不在这个“广发银行案件调查科”权限的范围内，他们为什么不转给广发银行有这个权限的部门处理？或者告诉人行反馈错了部门，请人行找到并广发银行有权限的部门去处理？

3、文女士解释：

（1）文女士解释：这个问题应该由广发银行95508去调查清楚，你应该向95508投诉。

问题：本人已经在事发当月（2016年8月-9月）向广发银行95508投诉了，但是过了半年也得不到解决呀？

（2）文女士解释：被非法开通的业务有汇率问题，外币汇率天天变没法计算，广发银行算不清楚。

问题：广发银行算不清楚的账，凭什么让用户还呢？凭什么到人行信用系统里去污损用户信用呢？

（3）文女士解释：这个只能找广发银行95508，这个“广发银行案件调查科”管不了，人行也没有用的。

问题：那么你能把这个案件转到广发银行95508，让他们进行处理吗？

（4）文女士解释：不能，因为她使用的这个“广发银行案件调查科”020 38739831电话和广发银行95508不通，广发银行这两个部门不能联系。

问题：你能把告诉我的这些反馈给人行吗？

（5）文女士解释：“广发银行案件调查科”怎么反馈人行是他们的事，但是她保证人行只会让我去打95508。

 

第三场：

在提示文女士记得听一下她代表“广发银行案件调查科”给本人的答复的电话录音之后，文女士在当天下午再次用18122036825手机号发来了短信，内容如下：

我是广发银行今早给你电话的文小姐，我已经转我们客服专员去跟进你的交易问题了，请保持手机畅通，接听我行电话。

 

第二幕：

第一场：

2017年1月16日

020-95508广发银行信用卡中心 高经理

广发的（高经理）：来电的广发客服在反复核对信息之后，承认她把持卡人的性别“看错了”，因为她那边的“电脑显示的是另外一种情况”。

问题：广发银行对持卡人信息管理的混乱程度由此可见一斑

广发的（高经理）：来电人代表广发银行表示希望问题能“简单化”。所以本人提了最简单的问题。

问题：广发银行必须告诉本人到底是谁在我账户上开通了我不知道而且我也不需要的业务？

广发的（高经理）回复：他们看到本人已经用广发卡超过10个年头了，用了这么久不离不弃很不容易。

问题：因为本人是老用户、是信用好的用户，广发银行就可以在我的账户上非法绑定业务吗？

广发的（高经理）回复：用了这么久，要看到银行业务会有不断的发展或优化.......

问题：无论银行业务怎么发展、业务怎么优化，重点是从央行监管的角度没有一个银行有权利在客户不知情的前提下非法给客户的卡片开通业务。即使没有造成经济纠纷和损失也不可以，更何况广发银行的做法根本就是以造成用户损失来牟利，那么谁绑定的业务、谁造成的损失，谁就要为此负责和买单。更有甚者，在本人长达一个月的主动和广发银行95508联系希望解决问题的过程中，广发银行不仅一再找理由拖延不解决，而且还说这个账是算不清的。广发银行可以说账算不清，这对任何客户来说都可怕的难以想象。

广发的（高经理）回复：其实账是可以看得到也能算的清楚的

问题：既然广发银行能够算清账，为什么拖了半年之久不做，而坚持告诉客户算不清，同时去污损客户的征信记录？

广发的（高经理）回复：由于广发银行在客户不知情的情况下非法在在我账户开通了人民币业务，产生的额外1.2%外币交易服务费，可以申请去减免。高小姐认为这是“算出来很少的一部分”。

问题：原来广发银行是认为非法给客户造成损失是不值得深究的“算出来很少的一部分”，所以可以长期不处理，迫使客户“逾期”，非法绑定在账户上的业务解除不掉，造成客户有卡不能用。所有绝不仅仅是“算出来很少的一部分”的外币服务费的问题，广发银行必须为非法在客户账户上绑定业务负全责才行。

广发的（高经理）回复：2016年9月8日已经通过95508客服人工取消了业务。

问题：实际情况是在2016年9月8日95508客服电话告知本人业务已取消后几分钟本人就收到了广发银行的系统短信：

尊敬的客户，您尾号为0336卡片未能成功关闭人民币世界通服务，美元交易依然入账至人民币账户，请直接按人民币账户欠款状况还款。【广发银行】

当日,本人再次致电95508告知短信提示未能取消绑定，广发的客服人员无法解释系统为什么无法取消，只说他们已经进行了取消操作。

而数年前曾经发生过本人还入信用卡的人民币被无端转成美元的账户混乱，当时和广发银行95508联系，客服就说是通过短信反向定制在本人账户上绑定了自动换汇业务，投诉后广发银行退还了人民币并承担了银行非法倒汇造成的额外费用损失，并说已经取消了本人账户的非法绑定，并可多做出若干倍该卡消费关联的南方航空里程算作给本人的补偿（这张卡是广发银行发的南方航空联名卡），广发银行如此的处理自身非法绑定业务的办法当时就另本人十分震惊，因为广发银行竟然不论对客户还是合作伙伴都一样的坑害！时至2016年8月本人账户上依然有广发银行非法绑定的业务，并且这次广发银行更声称造成的账目混乱无法算清。

广发的（高经理）回复：现在可以看到去年10月的账单，账户已经划分了美元和人民币两个账户，所以说明已经取消了。

问题：那为什么没有系统提示，只有你们口头提示？而几年前也是这样口头信誓旦旦说已经取消了，为什么2016年8月我一使用外币业务就发现我的账户上还是被非法绑定着业务？客户用广发卡消费人民币，广发银行的短信也提示消费的是人民币，但是为什么出来的账单上这笔人民币数额就不等于广发银行提示过的消费人民币的数额？这些问题不但普通的客户想不通，央行也表示即使在境外消费人民币银联也不会收取任何手续费的，请问广发银行如何能让一笔人民币消费就在账单上多算出160多元额外费用的？

广发的（高经理）回复：如果是人民币境外消费走人民币通道是不会产生任何费用的。

问题：不产生任何费用，为什么明显的一笔人民币10522元，账单竟然能出来个10685.88元，请高经理解释一下“不产生任何费用”为什么消费和账单会出现如此大的差额？这个问题在2016年9月本人已经向95508提出过异议，广发银行说不清账单有问题的原因也拒绝修正账单，因而造成了本人当时想还款人民币而因账目不清无法还款。

核心问题：在广发银行拖延至2017年仍然不解决问题的前提下，讨论具体账目的问题意义已经不大。根据央行的说法，由于广发银行是在客户不知情的情况下非法在客户卡片上开了业务，因该笔业务不是该客户为本人办理，由此产生的所有款项不应展示在该客户名下。广发银行内部谁做的这项非法绑定业务的勾当，广发银行应该内部追查，让相关责任人负法律责任。当然本人保留追诉的权利。鉴于目前情况，本人相信不光是我一个人账户遭到了这种不知情绑定的非法侵害。大量的用户不知情、不需要的人民币和外币之间的无必要转换造成的手续费到底占到广发银行收入的比例是多少，这个是需要相关主管部门清查的。

 

广发的（高经理）回复：关于10500多人民币的这一笔款项，我会再去计算一下看是什么样的情况。关于本金部分还是希望客户能还最低还款额，逾期费用广发银行可以内部调整，征信记录却无法去改，广发银行是为了老客户好才非法绑定的。

问题：发生了今天这样的情况，本人是肯定不愿意再使用广发银行的卡了。如果广发银行真的是为了客户的信用记录着想，就不会在2016年8月至9月长达一个月期间本人积极联系的过程中长期拖延不解决问题，而刻意造成客户无法还款，以能污损客户信用记录的方式来胁迫客户就范广发银行的瞎账。今天如果你们真在乎老客户，广发银行就应该查出内部的责任人，让广发银行造成损失的责任人把款项还给银行。

广发的（高经理）回复：但是本金是你在用的呀，绑定业务产生的服务费客户有疑问广发银行可以处理，我可以去申请。

问题：客户不知道在用卡的时候，自己的卡片已经被广发银行做了手脚。如果事先知道账户已被广发银行非法绑定，我就不会用广发银行的卡，也就不会产生交易，更不会面临广发银行瞎账拖延不处理和在此期间广发银行不断“委托”社会闲杂人等恐吓客户和客户家人，威胁客户人身和信息安全。

广发的（高经理）回复：但交易本质是存在的，银行顶多因为非法绑定业务在交易中额外产生了一些服务费。（广发银行就是因为知道违法成本低，才变本加厉有恃无恐的侵害客户权益的！）

问题：交易的本质不是高经理口中“顶多产生的一些服务费”，交易的本质是广发银行在客户不知情的情况下在客户的账户上做了手脚，绑定了客户不知道的业务。如果广发银行事先告知客户一定要在客户的账户上绑定这个业务的，客户不会用广发银行的卡去做任何交易。交易的本质逻辑是：

（1）如果广发银行事先问本人要不要绑定这个业务，本人会说不要

（2）如果在本人不要这个业务的情况下，广发银行继续强行绑定，本人会不用广发银行的卡

由此可以看出，客户如果知情就不会有用广发卡产生交易的可能。问题的核心是广发银行在客户不知情的情况下非法绑定业务造成的这些交易，广发银行需负全责。

广发的（高经理）回复：事情不能像您这么看，因为你总是要消费购物的呀

问题：消费购物并不等于就要使用广发银行的卡交易。本人会选择没有在本人账户上非法绑定业务的其他银行的信用卡来消费。

本人希望广发银行解决的问题：

1、将广发银行非法绑定业务的造成每笔的额外费用列出明细清单通过本人预留在广发银行的电子邮箱明示给本人。

2、广发银行有义务查明是何人、在什么时间、通过短信反向定制这种电信诈骗手段在本人账户上非法绑定的业务，除了已经目前已知造成的账户损失，广发银行因非法绑定业务还对本人账户造成了哪些本人尚不知情的损失。并书面邮件告知到本人。

3、由于广发银行在本人不知情的前提下在本人账户上非法绑定业务，由此产生的所有本金利费均由广发银行承担损失，并上报央行回复本人的良好征信记录。

广发的（高经理）的回复：

1、广发银行有计算由于非法绑定业务的造成的利费，但无法通过本人预留在银行的邮箱书面发给本人。

2、广发银行愿意承担由于非法绑定业务的造成的利费损失，但不愿意承担本金，理由是反正客户是要消费的，即使不用广发银行的卡也要用的其他银行的卡。

3、据高经理能看到的内部信息，该项非法绑定应该发生在2014年之后，具体时间广发银行内部可能很难自查。

问题小结：

1、本人预留在广发银行的电话、邮箱用于和广发银行保持联系。邮箱一直能收到广发银行的广告，而在由于广发银行非法绑定造成账目混乱的情况下，广发银行为什么通过邮箱将算清的明细账目及算法发给本人？不能公示的账目里到底有什么不可告人的秘密？而客户预留给广发银行的电话广发银行回避解决问题不直接通过95508联系，而是将客户信息非法泄露给社会上的不法分子，本人及家人均受到了来自全国不同省份自称广发银行全权代表的的骚扰和威胁电话，广发银行的这种非法曝露公民个人信息的违法行为，已经对社会安定和公民人身和财产安全造成重大威胁。

2、前面已经说过，如果客户知道广发银行进行了非法绑定就不会再使用广发卡了。客户会根据自身的需要选择合法经营的银行卡片使用。而广发银行和其他银行本质区别是通过非法绑定业务做运营，侵犯用户的知情权和选择权。

3、短信反向定制在2006年已经被工信部定性为电信诈骗陷阱，并通过新华社播发过的新闻向全社会公示，为什么广发银行2014年后还可通过这种非法方式给用户绑定业务？为什么到了2016年广发银行95508客服还可以理直气壮的告诉用户是通过短信反向定制被绑定了业务而毫无歉意？为什么时至今日广发银行的系统中这种被非法绑定的业务不能被取消掉！

 

第二场：

2017年1月22日

020-95508广发银行信用卡中心 高经理 再次来电

广发的（高经理）的回复：广发银行是在2013年期间推广在本人账户上非法绑定的业务“人民币世界通”的，当时广发银行对“符合条件的用户，做了主动的购汇服务升级”，但高经理认为本人账户上的“人民币世界通”业务不是广发银行“主动升级”开通的，有可能是客户自己看的宣传通过其他渠道开通的。

问题：

（1）这个回复和本人2016年8月和广发95508客服联系得到的回复明显不符，当时95508直接告知是通过短信反向定制被绑定的“人民币世界通”业务。如果如高经理想故意混淆的那样是本人开通的业务，广发银行方面应该留有记录，而高经理没有拿出本人何时何地通过什么方式开通的这项业务就说“有可能”，明明就是在信口雌黄。

（2）高经理所说的升级是什么意思？

广发的（高经理）的回复：升级就是手机购汇服务升级，如果客户有网银、手机银行就可以开

问题：本人没有在广发银行开过购汇业务，无论手机购汇还是其他购汇。但是广发银行大约在12年或更早的时候曾经通过短信反向定制给本人账户绑定过购汇业务（在上次通话时本人已经提到过），本人发现后曾经向95508投诉过，并要求解除该业务绑定。当时广发银行退还了被非法换汇的人民币和由此产生的利费，并告知为本人取消了该非法绑定业务。为什么广发银行客服95508告知取消了的业务还会在我账户上并且还被升了级？

广发的（高经理）的回复：由于广发银行非法在客服账户上绑定业务产生的费用是很小的，所以广发银行只是想核对一下让客户还款。

问题：广发银行无论是什么时候、用何种方式在本人不知情的前提下在本人账户上开通的任何业务，广发银行都有义务给本人一个书面说明。无论由于非法绑定产生的费用有多少，那怕是一分钱也是非法收入，更何况广发银行是有好几千万信用卡客户的呢，每个客户身上卡下“很小的”一笔钱也会是一笔惊人的巨款。

广发的（高经理）的回复：你不要管别人，只要管你自己卡片的情况就好了。

问题：这不是一个个人卡片的问题，而是一个银行在非法运营的问题。

广发的（高经理）的回复：我这里只是和你确认广发银行的解决方案。我们希望你还款，经过计算由于非法绑定业务产生的外汇服务费是199.67元。

问题：在2016年8-9月间广发银行95508曾经告知进过广发银行后台的计算，非法绑定业务产生的外汇服务费用是15元左右。10倍以上的差距让人再次震惊，广发银行到底是怎么算的账成为更大的疑问！广发银行必须将算法和明细账单给客户一个书面说明。

广发的（高经理）的回复：我（广发银行）没办法给你一个书面说明。我们有记录，我们是根据记录算出来的。

问题：这是在客户不知情的情况下在客户账户上非法绑定的业务，不是广发银行可以继续暗箱操作说已经算清楚了就可以了。如果广发银行算出来的账不能公示，广发银行就该自己去补由于非法运营造成的账面窟窿。

广发的（高经理）的回复：但假设你没使用广发银行的卡没有人给你非法绑定业务，你不是还是要消费，假设你在境外消费外币还是要产生外币服务费的.......我们已经准备处理了额外产生的外币交易和由于长期没有解决而造成的额外利费......

问题：可现实是广发银行在我的账户上非法绑定了业务，人为造成了账户混乱，并且已经污损了我的征信记录，广发银行认为非法在客户账户上绑定业务，可以不负责任、不用说明、不用解决、不用道歉，不用查处，只要抹去额外产生的“很少一部分费用”就行了，因为广发银行可以继续非法绑定业务，并还掌握着随意污损客户的信用的权利。并且继续以此威胁用户。

广发的（高经理）的回复：我不是想给你继续造成影响

问题：或许高经理个人确实不是，但是广发银行是。在2016年9月22日还款日之前广发银行如果能解除非法绑定，算清由于非法绑定造成的帐目混乱，并书面发给本人问题账目明细对帐单，问题本可以协商解决。但是时至今日，广发银行依然拒绝不给提供非法绑定造成的账目混乱清算明细，依然拒不公开道歉，更正对本人征信记录的污损，广发银行由于非法运营造成的款项窟窿理应由广发银行的责任人去填补。广发银行一天查不出给用户非法绑定业务的人，并绳之以法，广发银行的持卡人就一天得不到安宁，对这样没有任何安全保证，没有任何信誉可言的银行，用户只能继续向监管部门投诉下去。

广发的（高经理）的回复：我们不希望因为这样的一件事就磨灭了您和广发银行这么多年的合作

问题：希望不希望，要看作实事，而广发银行半年来一件实事都没有做，只是想用在广发银行看来微不足道的违法成本，继续保留后续再次侵害客户权利。如果广发银行真的要解决问题，就请将你们计算出来的非法绑定业务造成帐目混乱的明细帐单发到本人在广发银行预留的邮箱，请广发银行书面说明银行内部处理相关责任人的举措和赔偿由于广发银行非法绑定和污损本人征信记录的赔偿方案。

广发的（高经理）的回复：我无法给你邮件，因为广发银行的邮件只能发模板内容，不能直接发信，我只能电话里说明。

问题：这是由于广发银行非法在客户账户上绑定业务造成的经济和法律纠纷，怎么能没有书面东西，随便打个电话就想了事呢？

广发的（高经理）的回复：我现在只能在电话里向你说明，广发银行可以帮你申请免除由于非法绑定业务造成的利费

再次申明广发银行必须解决的问题：

1、这个非法绑定的业务是怎么开通的？广发银行的什么人在明知非法的情况下批准在客户账户上非法绑定业务？

2、由广发银行非法绑定的业务产生费用的明细账单，请发到我的邮箱。

3、由2016年8月至今由于广发银行非法绑定的业务对本人造成的全部不良后果，广发银行准备怎么解决？

4、作为广发银行的代表，如果上述三点不能解决，也请书面说明原因并发送到本人预留在广发银行的邮箱。

广发的（高经理）的回复：关于“人民币外汇通”业务......

问题：“人民币外汇通”又是一个什么业务？你不是说“世界通”是从别的业务升级上来的吗？那个业务我也没开通过，请往前查一查

广发的（高经理）的回复：

1、“人民币世界通”业务我无法查清怎么绑定的

2、由此业务产生的费用明细帐单，由于广发银行邮箱无法编辑无法书面提供给你。

3、关于2016年8月以来给你个人造成的不良影响，我们认为影响就是有外汇交易的费用、逾期的费用还有逾期记录。外汇交易的费用我们可以帮你申请；逾期记录无法更改；逾期的费用，美元部分我们可以帮你申请，人民币的部分还要和你协商，滞纳金可以帮你申请，利息希望你能负担一部分。

这就是我们提供的解决方案，我们觉得这是比较合适的，我们希望你能考虑。我们希望大过年的不要再因为这件事产生一些新的影响了。我们不希望你在这件事上花更多时间和更大的精力多想了。

问题小结：

广发银行这个不能解决问题的“解决方案”，恐怕任何一个对中国金融秩序有一点责任感的人都无法接受。同时，本人也意识到通过广发银行自查问题是根本得不到解决的。要和广发银行的违法行为斗争到底，本人势必要花更多的时间和更大的精力。

在这次电话沟通后，广发银行95508方面再没有任何来电。本人在春节后陷入了病痛，至今还没有腾出精力去央行拿个人征信异议信息处理的回复单。但对广发银行多年来坚持非法在信用卡客户账户上绑定外币兑换业务的动机进行了一定的研究思考。

 

延伸思考

问题：广发银行到底是什么时候给用户非法绑定的是什么业务

广发银行的回答：

1、在用户投诉之初广发银行95508的回复是：通过短信反向定制在用户账户绑定了“人民币世界通”业务，绑定时间不清楚。

2、在用户向央行投诉之后广发银行020-95508高经理：他们内部调查，广发银行2013年推广“人民币世界通”业务，对原来有过“人民币购汇”业务信用卡用户进行了违法的短信反向定制批量开通“升级”。

本人从未在广发银行开通过人民币购汇业务，但在2013年之前，曾经因为发现广发银行在本人不知情的情况下非法将本人账户下的人民币换成美元造成账目混乱而投诉过广发银行。当时广发银行对账目做了处理，并告知为本人解除非法绑定业务。

由此可以看出广发银行在2013年之前更早的时间就已经在用户不知情的情况下在信用卡用户账户上进行了违法的短信反向定制批量开通业务，非法获利了。并在用户发现投诉后，依然知错不改，欺骗用户，继续通过非法进行了违法的短信反向定制批量开通进行所谓“升级”欺诈用户。

问题：非法绑定业务无法解除

上面大家都看到了，用户投诉过、广发银行说已经解除了的非法绑定业务，实际非但没有解除还被广发银行非法“升级”成了新的业务。

本人此次发现问题和广发银行交涉，在长达一个月的时间里广发银行客服一直无法解除非法绑定的“人民币世界通”业务。投诉的紧了就口头告知你该业务已经解除，但是广发银行的系统短信却会通知你该业务并未解除。

可以看出，广发银行客服的所谓“解除”不过是欺骗用户的敷衍，而广发银行的系统依然死死地非法绑住用户账户，广发银行被用户投诉得太多被查处的旧业务，换个名字就可以瞒天过海进行了违法的短信反向定制批量开通“升级”。用户就这样一次又一次的被剥削，如果你发现问题投诉，广发银行就耍无赖算不清账，用户如果不肯就范广发银行的瞎账，广发银行就在央行征信系统污损用户的征信记录。

问题：关于银行算不清非法绑定业务中获利多少

1、在用户投诉之初（2016年8-9月间）广发银行95508的回复是：从本人被非法绑定的业务中获取的非法利益“具体算不清了，但广发银行估算大概也就15块多钱的手续费。”广发银行的客服言下之意银行揩油这一点小钱不算什么。

但实际情况仅仅一笔人民币10522元，账单竟然能出来个10685.88元，广发银行一直不肯说清楚这个多出来的163.88元是什么费用、怎么算出来的。

2、在用户向央行投诉之后，广发银行020-95508高经理回复（2017年1月）：广发内部重新计算后，得出从非法绑定在本人账户上的业务中获取了“199.67元”的手续费，广发银行愿意就此处理做退赔。

同一个账户同一期账单，广发银行一会儿算出的是多收了15元，一会儿又算出的又变成了199元，前后两次广发银行内部计算出来的非法绑定业务非法收入相差十几倍！广发银行这个账到底是怎么算出来的？无论怎么交涉广发银行就是不肯将该行的“内部算法”和每笔款项的出入明细账单明示给受害信用卡用户。

问题：广发银行为什么不顾犯法一定要给用户绑定用户不需要的业务

公开数据显示“广发银行信用卡发卡量超4800万张”，即使只给其中20%的优质客户非法进行违法的短信反向定制批量开通绑定业务，每月从一个用户账户上非法获利15元~200元(就按广发银行的没谱算法)，计算一下：

(15元*12个月）*（4800万*20%）=17.28亿元/年

(200元*12个月）*（4800万*20%）=230.40亿元/年

广发银行从非法给信用卡用户绑定业务中每年可以赚取17.28亿元~230.40亿元，而根据广发银行的说法和用户投诉的经历，至少在2012年以前广发银行就已经在给信用卡用户非法绑定业务了，最近的五年广发银行的非法所得应该在百亿到千亿元之间。这就为什么广发银行一定要非法给用户绑定不需要的业务的原因。

根据广发银行在其官网发布2015年度报告，截至2015年末，广发银行实现营业收入547.35亿元，净利润90.64亿元。17.28亿元~230.40亿的非法营收可以占到广发银行年度总营收的3.15%~42.09%，如此巨额的非法利益驱使，就难怪广发银行会铤而走险乐此不疲的非法给客户绑定业务。

问题：广发银行非法给用户绑定用户不需要的业务对整个市场金融秩序的影响

众所周知国家对人民币和外汇的兑换是有一定监管的，公民依法根据个人需要换汇受到保护，央行也可以通过监管数据来调节人民币和外汇的供需，稳定市场。但是广发银行以非法牟利为目的非法在用户账户上绑定“人民币世界通”这类人民币外币自动兑换业务，其实是银行系统在操控众多用户账户做没有实际需要的人民币和外币间的非正常流动，而由此产生的失实数据又会向监管层发出错误的信号，误导监管机构的金融调控手段，从而对我国的整个金融体系造成危害。

这些问题，一个没有多少金融知识的普通公民也能想到，相信监管层对其危害会看的更透彻，广发银行算不清的账，相信银监会和其他监管机构一定能查清。

 

关于广发银行非法泄露公民信息的问题

2017年03月10日  接到010-83203459的电话

来电人说是受广发银行的委托来解决问题的。经过反复询问来电人单位，来电人说他姓吴，是上海迪杨的。询问上海迪杨是什么性质的单位？单位全称是什么？如果是公司工商注册在哪里？这位吴先生却坚持不肯说了。

从广发银行出现上述非法绑定、拒不清账、拒不解决问题以来，本人常常会接到不明人员的骚扰电话，来电无一例外的说是受了广发银行委托，并以不同形式表示他们已从广发银行拿到了客户预留的一些信息，并想藉此威胁客户安全。而这整个过程中，客户从来未收到广发银行任何形式的通知客户该行委托了合法的第三方来解决问题。确定的是广发银行已经非法向无法说明来历的社会人员泄露了客户在银行预留的信息。

上述自称上海迪杨的吴先生，是唯一能说出公司简称的一个。但根据他提供的“上海迪杨”四个字，从国家企业信用公示系统里能查出的只有一家商贸公司和被列入经营异常的分公司（见截图）。广发银行和上海迪杨商贸有限公司的关系到底是什么？为什么广发银行可以随意的将用户个人信息透露给一家商贸公司！广发银行非法绑定业务，非法泄露公民个人信息，如此毫无信用可言的广发银行，就不难理解侨兴债券违约案中广发银行的角色，任何一企业的混乱都绝不会仅仅表现在个别方面。